英国最高法院于2023年10月4日作出了一项重要判决，解决了信用卡持有人与银行之间关系存在的不公平性问题。本案涉及Smith和另一名上诉人与苏格兰皇家银行（RBS）之间的纠纷。
1.案情概述：
本案的核心问题是根据1974年《消费者信贷法》第140B条，申请法院命令以纠正债权人和债务人之间不公平关系的时限问题。上诉人是RBS的前信用卡持有人，他们购买了该银行的付款保护保险（PPI），而该银行从中获得了未公开的佣金。尽管此事发生在PPI政策终止后10多年，但上诉人在与银行的信用卡协议结束后不到六年内提出了索赔。最高法院允许了上诉，并确认这些索赔没有时效限制，恢复了地方法官的决定。
2.法律背景：
本案涉及的是1974年《消费者信贷法》第140A-C条款，这些条款在2006年《消费者信贷法》中增加。这些条款替代了早期的制度，旨在通过“不公平关系”概念保护消费者。
3.法院观点：
最高法院详细讨论了对第140A条所要求的评估的广泛性和不确定性，并强调法院必须综合考虑债权人和债务人关系的整个历史，以判断是否存在公平关系。
此外，法院还引用了Plevin的案例，该案也涉及到从PPI保险费中获取的未公开佣金。法院同意Plevin案中的推论，认为这种未公开可能导致关系不公平。
这一判决不仅为消费者提供了更大的法律保护，也为法院提供了更大的裁量权以解决不公平的信贷关系。这对所有消费者信贷案件具有广泛的影响，值得引起各方的关注。
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