惊天大改变！五天内追回被骗款项！银行必须为你买单！

如今金融诈骗横行，受害者数量与日俱增，而你是否曾担心被骗的资金无法追回？从2024年10月7日起，英国推出了一项具有革命意义的新规——银行和支付公司必须在五天内为授权支付诈骗（APP）的受害者全额退款，最高金额可达85,000英镑。这项政策将大大增强消费者的保护力度，并首次使得银行退款成为强制性义务。

1. 诈骗频发，英国金融市场危机四伏：

金融诈骗，尤其是授权支付诈骗（APP），正以惊人的速度在英国蔓延。据英国金融机构的数据显示，2023年共有232,429起授权支付诈骗案件，比上一年增长了12%，损失金额高达4.597亿英镑。这类诈骗通常通过冒充银行或合法企业，诱导受害者主动转账。这些诈骗手段日益复杂，让许多受害者在不知情的情况下，将自己辛苦积攒的资金拱手送给诈骗分子。

2.五天内退款！银行和支付公司新规上线：

在新规下，英国的银行和支付公司将被要求在五天内为受害者退款，最高金额设定为85,000英镑。虽然最初建议的赔偿上限为415,000英镑，但支付系统监管机构（PSR）最终决定将上限调整至85,000英镑。这一举措不仅减少了银行的财务压力，还能为超过99%的诈骗受害者提供有效保障。

新规特别设计了“50-50责任分担机制”，银行在退款后，可向诈骗者使用的银行追讨50%的退款金额。这一机制的引入，意味着银行将有更强的动力关闭可疑账户，从而防止更多诈骗发生。

3.震撼案例！受害者讲述被骗经历！

金融市场讲师卡罗尔·亚历山大（Carol Alexander）的遭遇令人触目惊心。她被诈骗分子诱骗下载了恶意软件，随后银行账户中的近80,000英镑被悉数转移。尽管她从桑坦德银行迅速获得了退款，但在线银行Tide的退款过程却异常艰难。起初，Tide仅同意退还13.12英镑，这一数字与她的损失相差甚远。最后，卡罗尔在金融申诉专员的介入下，才成功拿回了全部款项。

这一案件凸显了新规出台的重要性：一旦受害者遭遇授权支付诈骗，银行将不得以种种理由推卸责任，而必须在短时间内提供全额退款。

4.行业震荡！新规下银行如何应对？

新规将对英国的银行和支付公司带来深远影响。以前，银行是否为诈骗受害者退款通常是基于自愿，而现在则变成了法律义务。对于较小规模的银行，尤其是那些财务状况较为紧张的银行，新规可能带来挑战。支付系统监管机构明确表示，银行如果能有效预防诈骗，就不会面临大额退款的压力。

同时，新规还引入了一个非常关键的变化：诈骗者使用的银行账户也将承担部分责任。这一举措无疑会促进银行提高对可疑账户的监控，防止诈骗分子利用合法金融渠道进行欺诈操作。

5.Which?的警告！新的上限会否削弱银行防范诈骗的动力？

消费者保护组织Which?对新规中的赔偿上限提出了担忧。他们警告称，尽管新规意在保障受害者权益，但将赔偿上限从415,000英镑削减至85,000英镑，可能会降低银行打击诈骗的动力。此外，降低赔偿上限也可能带来灾难性的后果，因为一些高额受害者可能无法得到足够的赔偿。

Which?的政策与宣传总监Rocio Concha直言：“监管机构的这一决定，可能会让银行失去对诈骗案件严肃处理的动力，尤其是在损失金额较大的情况下。”

6.你有权利知道的更多！消费者权益保护升级！

根据新规，消费者如果遭遇诈骗，可以直接向银行提出投诉。如果银行未能及时处理，消费者还可以求助于金融申诉专员服务（Financial Ombudsman Service）。该机构有权对银行行为进行裁决，并强制要求银行进行赔偿。此外，新规还涵盖了大部分的国内转账，但不包括国际转账或加密货币交易。

7.五天内退款，诈骗无所遁形！

此次英国支付系统监管机构的改革无疑是金融行业的一大转折点。消费者可以在受骗后五天内获得最高85,000英镑的退款，不再担心银行是否愿意提供赔偿。同时，银行也将面临更大的防范诈骗的责任和压力。这一新规的实施，将为消费者带来更多保障，促进金融市场的透明与公正。

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